Можно ли реструктурировать микрозаем?

Реструктуризация - это изменение некоторых условий уже оформленного кредитного продукта. Стандартно она применяется, когда у заемщика возникают сложности с выплатой кредита. Чаще всего термин "реструктуризация" встречается в сфере банковского кредитования, а актуальна ли эта услуга в микрофинансовых организациях?

Предлагают ли МФО реструктуризацию

Для начала стоит сразу уяснить, что реструктуризация кредитов и займов - это добровольная услуга, кредиторы не обязаны ее предоставлять. Возможность изменения условий выданного займа - это проявление лояльности, так как кредитный договор это действие не предусматривает.

Каждая микрофинансовая организация ведет свою кредитную политику, поэтому одна компания может пойти навстречу заемщику, а другая откажет ему в помощи. Вообще, реструктуризация в сфере микрокредитования применяется редко, так как микрозаймы имеют свою специфику - они выдаются в виде небольшой ссуды на длительный срок. Это в банках кредиты могут исчисляться сотнями тысяч рублей и выдаваться на 3-7 лет, поэтому реструктуризация для некоторых заемщиков бывает актуальной.

Предлагает кредитующая вас МФО реструктуризацию или нет - это вы можете узнать только обратившись к ней. Если изменение условий выданного займа допускается, то тогда следует поинтересоваться, при каких обстоятельствах это возможно.

Реструктуризация займов: вероятность ее одобрения

Шансы на одобрение реструктуризации крайне малы, если есть просрочка по займу. Обычно в таких ситуациях кредитные компании отказывают в помощи. Так что, если вы понимаете, что вам нужно изменить параметры выданного микрокредита, обращайтесь к МФО заблаговременно, а не тогда, когда есть просрочка или вы понимаете, что не сможете завтра внести платеж.

Кто имеет шансы на реструктуризацию:

  • гражданин с положительной кредитной репутацией;

  • постоянный клиент МФО;

  • гражданин, который обратился за помощью заранее;

  • гражданин, выплачивающий долгосрочный заем;

  • клиент, попавший в сложную финансовую ситуацию.

Обычно кредитные компании идут навстречу гражданам, которые действительно попали в сложную ситуацию. Например, лишились работы, серьезно заболели, получили инвалидность и тому подобное. Но будьте готовы к тому, что вас попросят документально подтвердить факт ухудшения материального положения.

Реструктуризация каких займов возможна

Если вы оформили стандартный заем до зарплаты, то рассчитывать на реструктуризацию бессмысленно: срок выдачи микрокредита слишком короткий, чтобы его изменять. Если у вас возникают проблемы с выплатой именного такого займа, можно воспользоваться пролонгацией. Пролонгация - это изменение даты внесения оплаты, например, на неделю или две. Многие МФО стали включать пролонгацию в линейку услуг, она реально поможет в ситуации, когда вы не можете вовремя внести платеж.

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации возможна, если речь идет о долгосрочном микрокредите. То есть о том, который выдан на несколько месяцев. В этом случае можно надеяться на изменение условий выдачи займа. Например, можно попросить МФО увеличить срок заключения кредитного договора, чтобы периодический платеж стал меньше.

Как оформить реструктуризацию

Для начала нужно выяснить, возможна ли она вообще для вас. Обратитесь к своему кредитору по горячей линии и выясните этот вопрос. Если реструктуризация возможна, вам сразу расскажут об ее условиях и о самой процедуре. В каждой микрофинансовой организации свой подход к помощи заемщикам и к проведению реструктуризации, поэтому каждая ситуация индивидуальна.