Чем отличается заем от потребкредита

Выдачу кредитов гражданам предлагают банки и микрофинансовые организации. Их кредитные продукты имеют массу отличий, они ориентированы на различные потребности и возможности заемщиков. Выбор кредитной программы зависит от того, как срочно необходимо получить деньги, какие документы может предоставить гражданин, какая его кредитная история, сколько вообще он желает получить в долг.

Кредит или микрозайм: сравнение продуктов

Для сравнения предложений банков и микрофинансовых организаций изучим классический заем и стандартный наличный кредит. В итоге мы определим, чем отличается займ от кредита:

1. Скорость оформления:

• кредит в банке выдается в течение 1-3 дней;

• заем от МФО реально получить за час.

2. Порядок оформления:

• банковский кредит предполагает обязательное посещение офиса;

• заем от МФО можно оформить дистанционно, через интернет.

3. Требуемые документы:

• для обращения в банк требуются справки с работы;

• МФО требует от заемщиков наличие только паспорта.

4. Кредитная история заемщика:

• банки не работают с гражданами, которые имеют негативное досье;

• в МФО можно получить заем, если кредитная история испорчена.

5. Сумма выдачи:

• по классическому банковскому кредиту можно получить до 300 000 рублей и выше;

• стандартный онлайн-заем по лимиту не превышает 30000 рублей.

6. Срок кредита:

• банк может предложить ссуду на срок до 3-5 лет;

• заем от МФО выдается максимум на 21-30 дней.

7. Процентная ставка:

• классический банковский кредит выдается под 20-30% годовых;

• заем от МФО предоставляется под 0,5-2,2% в день.

8. Вероятность одобрения:

• банки требовательны к заемщикам, процент одобрения невысокий;

• некоторые МФО одобряют до 80% от присланных заявок.

Рассматривая вопрос, чем отличается займ от кредита в банке, также следует отметить, что МФО работает с теми категориями заемщиков, которым стандартно отказывают банки. Речь не только о клиентах с негативной кредитной историей, но и о молодых заемщиках возраста 18-20 лет, о пенсионерах (в том числе неработающих).

Кредит или микрозайм: что выгоднее?

Если проводить сравнение относительно выгодности кредитных программ, то банковский кредит однозначно будет выгоднее. Но следует понимать, за счет чего формируется эта выгода, продукты все же кардинально разные. Банк - требовательный кредитор, который пристально рассматривает заемщиков, требует от них большой пакет документов, он долго рассматривает заявку. Такие меры безопасности позволяют банку устанавливать более низкий процент при выдаче кредита.

Микрофинансовые организации выдают гражданам упрощенные займы. Они не требуют справок, практически моментально рассматривают заявку и могут одобрить выдачу средств даже гражданам с негативным кредитным досье. Выдача денег в долг таким образом довольно рискованная, поэтому МФО закладывают свои риски в ставки.

Кроме того, нужно иметь в виду, что заем в МФО вы берете на несколько дней. Например, если взять в долг 10000 рублей на 10 дней по ставке 1,5% в день, то переплата составит 1500 рублей. В банке же вы берете кредит на несколько лет, поэтому и ставка исчисляется в годовых.

Что лучше кредит или микрозайм? Невозможно дать точного ответа. Но если вам нужна большая долгосрочная ссуда, лучше обратиться в банк. Если же деньги нужны срочно, у вас нет возможности предоставить документы с работы, у вас негативная кредитная история, лучше в качестве кредитора выбрать микрофинансовую организацию.